Investmentberatung - Bankenunabhängig, Gesellschaftsneutral, Kundenoptimiert
Investmentberatung - Bankenunabhängig, Gesellschaftsneutral, Kundenoptimiert

Investmentberatung - Bankenunabhängig, Gesellschaftsneutral und Kundenoptimiert: Auf Erfahrung vertrauen

Ich sehe mich als Ihr professioneller Partner in sämtlichen Vermögensfragen. Auf Basis Ihrer Bedürfnisse entwickle ich ein individuelles Gesamtkonzept für Sie. Für mich steht dabei nicht der kurzfristige, sondern der langfristige Erfolg Ihrer Anlage im Vordergrund. Meine Kernkompetenz sehe ich besonders im Investmentbereich. Überzeugen Sie sich an dieser Stelle von meinem Leistungsangebot.

 

Geldanlagen/Depotcheck

Ob Aktien, Fonds oder Versicherungen: Gemeinsam entwickeln wir Ihre individuelle Anlagestrategie. Profitieren Sie von meinem Know-How im Investmentprozess.

Depotcheck, kontinuierliche Depotoptimierung und regelmäßiges Reporting bei schlanker Kostentruktur. Zwei Modelle, die alle vorgenannten Leistungen includieren: Erwerb von Fondsanteilen generell mit 50% Discount auf den Ausgabeaufschlag oder alternativ: Einrichtung einer Service-fee i.H.v. 1% p.a. vom Depotvolumen (besonders günstig bei den derzeit sehr volatilen Märkten, wo häufigere Umschichtungen Sinn machen und bei Nutzung von erstgenanntem Modell jedesmal Ausgabeaufschläge anfallen würden). 

Vorsorge/Absicherung biometrischer Risiken

Denken Sie frühzeitig an Ihre Vorsorge und informieren Sie sich über die vielseitigen privaten oder betrieblichen Möglichkeiten, die sich aktuell bieten. Ich erstelle für Sie optimale, preiswerte und - falls möglich - steueroptimierte Lösungen, unabhängig davon, ob Sie angestellt oder selbständig sind.

Besonders sinnvoll hierbei - die kostengünstige Nutzung steueroptimierter Lösungen mittels Basis(Rürup)rente oder Riesterförderung. Gern berechne ich Ihnen ihre konkrete jährliche Steuerersparnis. Verschenken Sie kein Geld, zumal Sie ja auch im Alter von irgend etwas leben müssen.

Eine Berufsunfähigkeit entsteht selten durch Unfall - überwiegend (zu 90%) durch Krankheit! Das kann keiner vorherbestimmen. Sichern Sie sich und ihre Familie ab. Gemeinsam finden wir die beste Lösung.

Ab 2018 beträgt der aufwendbare Höchstbetrag für die Basisrente 23.712 EUR für Ledige und 47.424 EUR für Verheiratete. Gleichzeitig steigt der Anteil der steuerlich absetzbaren Vorsorgeaufwendungen für das Alter auf 86%. Damit können Ledige ihr Einkommen um 20.393 EUR und Verheiratete um 40.785 EUR mithilfe der Basisrente (Rüruprente) steuermindernd geltend machen. Für einen Ledigen mit mit einem Steuersatz von bspw. 35% bedeutet das eine Steuerersparnis von 7.137 EUR! Desweiteren:

  1. Steuerfreie Höchstbeiträge für Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds (§ 3 Nr. 63 EStG)

4 % der RV-BBG (West) 76.200 € sind 3.048 € p. a. = 254 € monatlich, zuzüglich 1.800 €* p. a.

*für Neuzusagen ab 2005 und sofern keine Nutzung §40b EStG

  1. Mindestentgeltumwandlung (§ 1a Abs. 1 BetrAVG)

1/160 der Bezugsgröße sind 223,13 p. a. = 18,59 € monatlich

  1. Höchstgrenze des Übertagungswerts (§ 4 Abs. 3 BetrAVG)

RV-BBG (West) in Höhe von 76.200 €

  1. Abfindungsgrenzen (§ 3 Abs. 2 BetrAVG)

Für Renten 1% der Bezugsgröße sind 29,75 € monatlich (West) und 26,60 € monatlich (Ost)

Für Kapital 12/10 der Bezugsgröße sind 3.570 € (West) und 3.192 € (Ost)

Geschlossene Beteiligungen

Wie sagte einst Prof. Harry M. Markowitz (Nobelpreisträger für Wirtschaftswissenschaften): "Lege nicht alle Eier in einen Korb" - will heißen, streue das Risiko über die Anlage in verschiedene Assets. Prof. Busse ergänzte in diesem Jahrzehnt: "Lege nicht nur Eier in den Korb" und meinte damit, wer breiter streut, gewinnt.

Nun ist die Theorie der effizienten Märkte und der negativen Korrelation bzw. Unkorreliertheit verschiedener Anlageklassen spätestens seit der Finanzkrise und der massiven weltweiten Einmischung der Politik überholt.

Geschlossene Beteiligungen können trotzdem eine sinnvolle Beimischung im strukturierten Vermögensaufbau sein, haben aber auch das Manko einer geringen Fungibilität (Veräußerbarkeit) - einmal gezeichnet, besitzt man sie in der Regel für mindestens 10 Jahre (der installierte Zweitmarkt schafft eher weniger Abhilfe).

Trotz vieler negativer Schlagzeilen gibt es dennoch vernünftige Anlagen, die tw. sogar durch die Politik gefördert werden (z.B. Wasserkraftwerke oder Solaranlagen).

Ich weiß, wo sie suchen müssen und Hilfe finden.

Private Krankenversicherung

Die Unterschiede zwischen privater und gesetzlicher Krankversicherung sind eklatant und werden von vielen Mythen geprägt. Gern erläutere ich Ihnen Vor- und Nachteile der jeweiligen Versicherungsform, objektiv und umfassend.

Die Beitragsbemessungsgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung werden 2017 von 4.237,50 auf 4.350 EUR im Monat angehoben. Die Versicherungspflichtgrenze steigt von 56.250 auf 57.600 EUR im Jahr.

Verdienen Sie oberhalb dieser Bemessungsgrenze, haben Sie das Recht, sich privat zu versichern.

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Motto

"Manchmal ist es besser, eine Stunde über sein Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten."

                    (André Kostolany)

 

"Es gibt tausend Möglichkeiten sein Geld auszugeben, aber nur zwei es zu erwerben: Entweder wir arbeiten für Geld oder es arbeitet für uns."

                    (Bernhard Baruch)

Ihr Finanzcoach rund ums Geld

Detlev Hausknecht

Finanzfachwirt (FH)

Zertifizierter Depotberater (IVA)

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Ich berate in den Großräumen Berlin, Dresden, Koblenz. Nach einem persönlichen Kennenlernen sind im Zeitalter des world-wide-web viele Dinge auch per mail oder Telefon abhandelbar.